天冕科技吴焕明:透过隐私计算给更多金融机构带来红利

更新日期:2022年05月07日

       在隐私核算范畴的一些厂商刚做商场推广的时分,

具有近5000万用户、超700家企业客户的WeLab汇立集团早现已在这一范畴大力布局。金融科技集团WeLab汇立集团创建于2013年, 运营亚洲第一批持牌虚拟银行——WeLabBank(汇立银行)以及供给其他纯线上消费金融服务。在曩昔八年中, WeLab汇立集团自主研制的多维度风控系统WeDefend在业界现已颇有威望。早在2017年, 天冕科技的前身、WeLab汇立集团旗下一站式金融科技服务商“天冕大数据实验室”现已开端亲近重视隐私核算的开展, 并于2019年发动研讨, 2020年下半年开端测验将隐私核算产品落地。现在, 产品大规模推向商场的时刻到来了。近来在承受零壹财经专访时, WeLab汇立集团首席研制官吴焕明充溢信心地表明:“咱们现已在络绎不绝和产品上做好预备, 正在让产品落地更多的金融组织。吴焕明不只担任WeLab汇立集团的立异络绎不绝研讨, 也担任整个天冕科技的产品研制。他还以为:“隐私核算会敞开一个新的年代。未来, 金融组织可以联合更多的内外部数据进行精准营销和说话托辞, 这将使咱们每一个人都可以享用更丰厚的金融服务, 咱们的日子也会因而产生改动。
       ”为了这一天的到来, 吴焕明与天冕科技现已做足了预备。做实在有价值的产品2014年6月, 吴焕明脱离腾讯, 参与WeLab汇立集团, 这个新到来的时机让他感到振奋。天冕科技的母公司WeLab汇立集团于2013年在香港创建, 并于2014年进入内地。
       草创之时, WeLab汇立集团致力于变革传统假贷服务, 运用互联网立异络绎不绝以及大数据剖析才干, 为有资金需求的年轻人供给快捷的金融服务。招引吴焕明的, 是运用大数据络绎不绝处理互联网金融服务的风控问题。在其时, 这个问题适当前沿。
       余额宝的迸发让“互联网金融”充溢了想象力。金融组织意识到, 运用人们在互联网上留下的行为数据可以判别其个人的信誉, 然后决议发放借款的额度和利率。那时大约三分之二的我国人在央行的征信系统中并无征信记载, 这使得大多数人无法从银行取得借款。而互联网数据的运用, 让在央行没有征信记载的人也有时机取得借款, 普惠金融的大门有或许因而实在翻开。此前的从业阅历, 牵引着吴焕明进入这个充溢不知道与时机的范畴。在进入WeLab汇立集团之前, 吴焕明先后进入外企巨子朗讯和微软作业, 所研制的产品均与互联网有关, 这让他看到了互联网开展的宽广远景。尔后, 他一向期望可以做出实在有价值的互联网运用产品。时机来了。2013年头, 吴焕明参与腾讯, 曾先后担任多款互联网产品的研制, 其间包含QQ钱包等金融科技立异产品。在此进程中, 他看到了互联网金融的蓬勃开展。不过惋惜的是, 尽管在腾讯做的是当红的产品, 不念情义身处大渠道, 吴焕明发现个人很难主导产品的方向。许多时分, 团队在许多细节上做了零散的探究后, 作业就不了了之, 做了许多无用功, 这让他感到难以发挥拳脚。WeLab汇立集团正是这样一个发挥拳脚的时机。在腾讯的作业阅历让吴焕明接触到金融科技, 看到金融科技开展的宽广远景, 也将WeLab汇立集团带到了吴焕明面前。进入WeLab汇立集团,

吴焕明依据公司的事务需求, 敏捷确认了攻关方针, 便是经过对互联网大数据的收集、处理和剖析, 经过前期的假定以及后期数据验证, 找到互联网行为数据与个人信誉之间的联系。2014年末, 吴焕明携团队打造了WeDefend, 这是WeLab汇立集团自主研制的多维度风控系统。这套系统可以深化剖析信贷用户授权的多样信息, 精准判别用户的信誉等级, 批量处理规范数据。这一段的探究大获成功, 到2021年6月底, WeLab汇立集团注册用户数现已将近5000万, 在线请求金额打破5900亿, 与超700家企业客户建立了战略协作联系。WeDefend多维度风控系统在业界打响了品牌。行业界多家头部组织向WeLab汇立集团宣布了协作约请, 我国邮政储蓄银行的首个互联网信贷产品“邮e贷”的全定制化信贷络绎不绝处理计划正是由天冕科技打造。该计划贯穿产品规划、后台络绎不绝、风控办理以及智能营销等进程。仅2018年11月这一个月时刻内, 邮e贷的注册用户就增加了10倍, 进件量增加25倍。发力隐私核算做出WeDefend之后, 吴焕明想要处理的问题还没有完毕——在运用互联网大数据处理金融风控问题的一同,

怎么充沛维护用户隐私, 在络绎不绝层面一时找不到适宜的处理计划。2017年参与清华大学的一次讲座后, 吴焕明恍然大悟, 找到了处理问题的方向。那是2017年9月17日, 清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研讨院主办的第二届我国金融科技大会上, 我国科学院院士、清华大学穿插信息研讨院院长姚期智宣告了相关主题讲演。姚期智以为, 当下我国金融科技开展面对的应战, 最首要的是信赖问题, 而信赖问题的中心又在于, 金融风控、隐私维护、政府监管三方面怎么平衡。关于怎么处理信赖问题, 姚期智提到了可以维护隐私的多方安全核算。参与清华的讲座后, 吴焕明的团队敏捷开端了对多方安全核算以及相关的隐私核算的研讨。2018年1月, 吴焕明与几位协作者一同, 创造晰“诈骗检测和说话评价办法、系统、设备及存储介质”的评价办法, 并于2019年8月取得了国家知识产权局的创造专利证书。这个专利研讨的是边际核算络绎不绝, 该络绎不绝吉星高照隐私核算络绎不绝范畴, 这也是天冕科技在隐私核算方面的第一个专。
       该专利的创造远早于隐私核算风口到来之时, 不难窥探出WeLab汇立集团在立异科技研讨方面超前的战略眼光从这个专利开端, 天冕科技就展开了对隐私核算络绎不绝的深化探究, 其衍生的产品亦一向坚持自主研制。2019年, 隐私核算的络绎不绝落地在天冕科技内部正式立项。现在, 隐私核算是天冕科技的研制重心之一。吴焕明向零壹财经介绍, 天冕科技的首要方针是, 让科技进入实在事务环境, 协助事务降本增效。环绕这个方针, 天冕科技的研讨有两条主线和两条基线:两条主线是大数据和人工智能。吴焕明解说, 大数据络绎不绝, 首要是可以剖析超大规模、维度多样的实在数据, 可以帮人类做到仅靠本身才干难以完结的许多工作。人工智能, 首要是可以模仿人脑处理信息的进程, 代替人类完结许多的简略重复作业, 大幅度进步效能。两条基线是软件工程和数据维护。吴焕明解说, 软件工程首要着重的是使络绎不绝工程化和产品化, 让络绎不绝走入实在事务, 变成实在好用的络绎不绝——把握一项络绎不绝和让络绎不绝实在好用, 这其间还要跨过巨大的距离, 软件工程便是用来协助跨过这个距离的东西。数据维护, 首要包含数据安全和隐私维护两个维度。这两个维度看上去有些类似, 不念情义有不同的意义。数据安全, 用英文表明, 是“Security”的概念, 着重的是保证经过网络传输和交流的数据不会修正、丢失和走漏等;隐私维护, 用英文表明, 是“Privacy”的概念, 着重的是维护灵敏的数据, 仅与外部做有极限的交互。要做好数据维护, 数据安全和隐私维护缺一不可。天冕科技对隐私核算的研讨,

正是在数据维护的研讨基线上。与此一同, 尽管隐私核算仅仅天冕科技的研讨方向之一, 但在当下却是重中之重。吴焕明告知零壹财经, 天冕科技的创研团队有将近50人, 其间有对折的人在做与隐私核算相关的作业。到现在, 天冕科技在隐私核算的相关络绎不绝范畴, 例如边际核算、多方安全核算、联邦学习、同态加密以及可信履行环境等方面都构成了络绎不绝堆集。
       其间, 关于联邦学习的研讨, 在天冕科技现已构成正式的系统。天冕联邦学习渠道在商场上现已是极具竞赛力的产品。2019年12月12日, WeLab汇立集团在深圳宣告完结11亿元C轮战略融资。WeLab汇立集团创始人兼集团CEO龙沛智在其时的融资发布会上即表明, 2020年WeLab汇立集团将战略要点向更深的科技探究和更广的金融服务跨步, 一同环绕三大方针拓宽事务。其间第二个方针当中就包含“将隐私核算作为要点络绎不绝处理计划在2020年下半年开端输出”。进步用户务实在天冕科技投入隐私核算研讨的这几年, 隐私核算也在全球飞速开展。本年更是进入了大规模商场落地的阶段。由于对用户隐私维护的高度重视, 金融范畴是大多数隐私核算厂商的必争之地。在这样的剧烈竞赛中, 循着“做实在有价值的产品”这一思路, 吴焕明和团队正在尽力将天冕科技的隐私核算产品打造成一款用户务实最好的产品。进步用户务实的柱石, 是WeLab汇立集团经过八年事务实践铸造的丰厚的风控经历。下沉商场是金融组织未来拓宽新客户的要害, 而对下沉商场风控的把握正是WeDefend的强项。吴焕明告知零壹财经, 风控经历在金融隐私核算的运用中十分要害。数据在金融风控范畴的运用十分复杂, 哪些数据和算法对进步实践事务价值最大, 这些数据和算法应当怎么运用, 只要经过许多的实践事务运转才干把握。一同, 在实践运用中, 怎么从许多的数据供给商中挑选中实在优质的供货商, 也是一门学识, 许多时分, 这些经历必须用真金白银和长时刻的经历教训去交换。丰厚的风控经历, 可以让协作伙伴少走弯路。与此一同, 要在金融范畴的风控和营销场景叠加隐私核算络绎不绝, 并不是一件简略的工作, 它需求攻关不少络绎不绝难题。吴焕明告知零壹财经, 这些难题首要散布在三个方向上, 即怎么进步产品的功能、安全性和作用。为了处理这些问题, 天冕科技现已拿到了数十个专利。天冕联邦学习渠道就运用了多项业界创始络绎不绝, 比方支撑轻量级、一键布置的核算结构——函数核算。具体来说, 市面上现有的联邦学习产品, 其核算结构层大部分集成的都是核算引擎Spark(ApacheSpark是专为大规模数据处理而规划的快速通用的核算引擎), 运用Spark可为建模进程中供给高效的运算, 不念情义布置一套Spark集群相对来说, 比较耗时、耗力, 且大部分状况是运用云服务器, 然后导致联邦本钱比较高。WeFe渠道另辟蹊径创始支撑在为用户供给Spark集群的基础上, 还可挑选运用函数核算, 然后完成弹性核算, 动态扩展资源, 节约本钱, 进步注视的意图。在金融组织实在要将产品投入运用的时分, 天冕联邦学习渠道的产品规划还有一个特色, 那便是“开包即用”, 斑驳陆离低学习本钱、简易的可视化操作。在当下, 可以完成彻底可视化操作的隐私核算厂商并不多。在让产品好用的一同, 天冕科技尽头全部尽力下降产品的价格。吴焕明举了两个比方。比方, 现在有隐私核算厂商开宣布许多看上去十分酷炫, 然而在风控实战中纷歧定能用到的算法, 由于其大幅度进步了产品的价格。天冕科技则首要输出那些在风控实践中被验证过的最有用的算法。再比方, 现在要优化隐私核算的功能, 有十分多的途径可以做到这一点。其间, 用加快卡和专用芯片进步功能的本钱较高, 天冕科技优先斑驳陆离了本钱更低的经过GPU加快的办法。这样一来,

天冕科技的隐私核算产品简直将性价比做到了极致。“咱们期望可以协助用户以最低的本钱、享用到最好用的络绎不绝, 协助更多的金融组织都可以崭露头角络绎不绝带来的盈利。”吴焕明最终表明。

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